（從護(hù)士站到咨詢臺(tái)）
你不知道吧，試管十年前我還在生殖科當(dāng)護(hù)士的嬰兒時(shí)候，有對(duì)夫妻讓我印象特別深。可報(bào)那天下午雨下得嘩嘩的銷醫(yī)，候診區(qū)暖氣開得足，試管玻璃上全是嬰兒霧氣。妻子把醫(yī)保卡捏在手里搓來搓去，可報(bào)突然抬頭問我：”姑娘，銷醫(yī)我們做這個(gè)試管…能走醫(yī)保不？試管”她丈夫馬上碰碰她胳膊：”別問了，肯定不行。嬰兒”我當(dāng)時(shí)看著他們倆，可報(bào)話堵在喉嚨里——那時(shí)候啊，銷醫(yī)確實(shí)沒幾家醫(yī)院能把試管項(xiàng)目劃進(jìn)醫(yī)保范圍。試管現(xiàn)在轉(zhuǎn)行做咨詢這么多年，嬰兒每次客戶問”試管嬰兒可以報(bào)銷醫(yī)保嗎”，可報(bào)那個(gè)雨天的畫面總會(huì)突然冒出來。
（政策風(fēng)向在變）
這兩年明顯感覺不一樣了。光去年找我咨詢的客戶里，就有小一半會(huì)主動(dòng)提起醫(yī)保這事。北京上海陸續(xù)出了些試點(diǎn)政策，山東那邊也有動(dòng)靜。不過具體到”試管嬰兒可以報(bào)銷醫(yī)保嗎”這個(gè)問題…這么說吧，就像早高峰擠地鐵，看著車門開了，但能不能擠上去還得看時(shí)機(jī)和位置。最近接觸的客戶，十個(gè)里有六個(gè)會(huì)帶著各種醫(yī)保消息來核實(shí)，有些說得有鼻子有眼的，但往往傳著傳著就變了味。
（三個(gè)真實(shí)的報(bào)銷故事）
說個(gè)真事。上個(gè)月深圳的趙姐，在本地醫(yī)院做了兩次移植。最后結(jié)算時(shí)發(fā)現(xiàn)——促排藥的部分竟然走成了醫(yī)保！雖然大頭的手術(shù)費(fèi)實(shí)驗(yàn)室費(fèi)還是自掏腰包，但藥費(fèi)這塊省了小一萬。她后來在電話里笑：”像撿了紅包似的。” 不過別急，還有個(gè)反例。鄭州的王先生聽說外地能報(bào)，特意跑過去，結(jié)果因?yàn)閭浒甘掷m(xù)沒搞對(duì)，全程自費(fèi)。最讓我心疼的是杭州那對(duì)年輕夫妻，前期檢查都用醫(yī)保卡刷的，等到要定方案了，醫(yī)院才說：”從這步開始全部自費(fèi)。”倆人當(dāng)場(chǎng)就懵了。
（費(fèi)用拆解就像剝洋蔥）
來，咱們把試管嬰兒可以報(bào)銷醫(yī)保嗎這事拆開揉碎說。現(xiàn)在的情況是：前期檢查這塊最容易碰著醫(yī)保邊邊，比如抽血、B超這些基礎(chǔ)項(xiàng)目；但進(jìn)入周期后的重頭戲——取卵手術(shù)、胚胎培養(yǎng)、移植手術(shù)，八成以上醫(yī)院還是全自費(fèi)。藥費(fèi)最玄乎，同樣的促排卵藥，在A醫(yī)院能報(bào)30%，到B醫(yī)院可能一分不報(bào)。還有個(gè)隱形費(fèi)用很多人會(huì)忽略：如果你因?yàn)橐鲈嚬苷?qǐng)假扣工資，這部分損失可比醫(yī)藥費(fèi)狠多了。我經(jīng)手的客戶里，最精打細(xì)算的是位財(cái)務(wù)總監(jiān)，她把每次掛號(hào)都分開結(jié)算，檢查項(xiàng)目逐個(gè)確認(rèn)醫(yī)保類別，最后省下的錢夠買兩年奶粉。
（其實(shí)我懂你在愁什么）
有時(shí)候深夜收到客戶消息，問”試管嬰兒可以報(bào)銷醫(yī)保嗎”后面跟著長(zhǎng)長(zhǎng)一段語音。聽著那些帶著疲憊的詢問，我就想起當(dāng)年我陪閨蜜在診室外等結(jié)果的情形。她當(dāng)時(shí)突然說：”要是能報(bào)銷該多好，至少感覺不是一個(gè)人在硬扛。” 現(xiàn)在遇到類似的情況，我都會(huì)多嘴提醒句：先去醫(yī)保局官網(wǎng)查最新名錄，再和醫(yī)院醫(yī)保辦確認(rèn)三遍，最后…備好備用金。這三步看著簡(jiǎn)單，能少踩很多坑。
（留盞燈給你）
最近幫客戶整理資料時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)新變化：有些商業(yè)保險(xiǎn)開始把試管項(xiàng)目納進(jìn)去了。雖然現(xiàn)在只是零星幾家，但總歸是個(gè)盼頭。要是看完這些還是心里沒底，或者遇到具體問題——比如你們當(dāng)?shù)蒯t(yī)院到底哪些能報(bào)——隨時(shí)來問。我微信spreadivf常年開著，思普樂的同事們都習(xí)慣客戶半夜來敲消息了。畢竟這種事兒，誰不是一邊查資料一邊摸索著往前走呢？
